信號(hào)

　　國(guó)家已經(jīng)在著手解決民營(yíng)企業(yè)在發(fā)展中遇到的困難和問題。

　　國(guó)務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組第二次會(huì)議17日在北京召開。中共中央政治局委員、國(guó)務(wù)院副總理、國(guó)務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)劉鶴主持會(huì)議并講話。

　　會(huì)議強(qiáng)調(diào)，必須堅(jiān)持基本經(jīng)濟(jì)制度，充分發(fā)揮中小微企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的重要作用。同時(shí)強(qiáng)調(diào)，必須進(jìn)一步深化研究在減輕稅費(fèi)負(fù)擔(dān)、解決融資難題等方面支持中小微企業(yè)發(fā)展的政策措施，推動(dòng)中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　此次會(huì)議傳遞出了兩大信號(hào)，重申民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在國(guó)家發(fā)展中的重要作用，著力解決民營(yíng)企業(yè)當(dāng)前面臨的困難和問題。

　　從生產(chǎn)四要素角度來說，勞動(dòng)、資本、土地和組織（企業(yè)家才能）都可能是民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的絆腳石。就當(dāng)前而言，在金融強(qiáng)監(jiān)管的背景下，民營(yíng)企業(yè)明顯感到資金鏈緊張、融資渠道不暢，因此保障資金的流動(dòng)性成為企業(yè)的燃眉之急。

　　在國(guó)務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組召開會(huì)議的第二天，2018中國(guó)普惠金融國(guó)際論壇在北京召開，多位與會(huì)人士為民營(yíng)企業(yè)融資貸款建議、支招。

　　問題

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、專職副會(huì)長(zhǎng)潘光偉首先拋出四大問題，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，國(guó)際貿(mào)易摩擦加劇背景下，普惠金融發(fā)展面臨壓力和挑戰(zhàn)。

　　其一是貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制有待進(jìn)一步疏通，銀行要在風(fēng)險(xiǎn)可控或者承擔(dān)適度風(fēng)險(xiǎn)的前提下，加大對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)的支持力度。

　　其二是傳統(tǒng)模式下為小微企業(yè)等提供金融服務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)并未改變，商業(yè)可持續(xù)性面臨挑戰(zhàn)。

　　其三是普惠金融制度缺乏系統(tǒng)性、制度性安排，有些政策落實(shí)不到位。

　　其四是互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)存在規(guī)范不足、業(yè)務(wù)異化、信息安全等問題。

　　從問題出發(fā)，尋找解決問題的辦法。

　　辦法

　　中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮提出，應(yīng)該建立支持小微企業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。

　　比如，應(yīng)該結(jié)合普惠金融服務(wù)變化趨勢(shì)，實(shí)施激勵(lì)性的貨幣政策，差異化的監(jiān)管政策，針對(duì)性的財(cái)稅政策，特色化的地方配套政策，加強(qiáng)各類政策的協(xié)同與銜接，發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān)保基金、地方政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的作用，促進(jìn)金融資源向民營(yíng)企業(yè)等傾斜。

　　這與另一種觀點(diǎn)不謀而合。“解決融資難的問題，銀行業(yè)是主力軍，但不能靠銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單打獨(dú)斗，加強(qiáng)財(cái)政、工商、稅務(wù)監(jiān)管部門的聯(lián)動(dòng)，應(yīng)當(dāng)做好政策傳導(dǎo)，構(gòu)建信息資源共享、合作共贏的普惠金融生態(tài)環(huán)境。”潘光偉說。

　　值得注意的是，之所以強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，一個(gè)重要的原因是小微、民營(yíng)企業(yè)與商業(yè)銀行之間存在信息不對(duì)稱的鴻溝。最直接的表現(xiàn)是，小微企業(yè)存在公司治理和財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范，缺乏有效擔(dān)保抵押等情況。

　　中國(guó)建設(shè)銀行總行副行長(zhǎng)章更生直言了這一痛點(diǎn)，銀行在實(shí)際業(yè)務(wù)中確實(shí)存在民企與國(guó)企不能一視同仁的情況。這主要是小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)相對(duì)不夠規(guī)范，有的信息不夠完整，不夠真實(shí)。銀行做小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，其一它的成本高，其二也擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)大。

　　怎么辦？章更生提出，一是運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，破解信息不對(duì)稱的難題；二是運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，發(fā)現(xiàn)問題盡早處置；三是打通政府各部門所擁有的公共信息資源，運(yùn)用大數(shù)據(jù)加強(qiáng)誠(chéng)信社會(huì)建設(shè)。

　　多元

　　銀行固然是解決民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問題的主力軍，但李東榮也提出，應(yīng)該尊重市場(chǎng)規(guī)律，堅(jiān)持普惠金融服務(wù)主體的公平準(zhǔn)入、公平競(jìng)爭(zhēng)。著力破解不合理的政策約束和制度瓶頸，增強(qiáng)各類從業(yè)機(jī)構(gòu)開展普惠金融實(shí)踐創(chuàng)新的內(nèi)生動(dòng)力。

　　中國(guó)近萬家小額貸款公司就是一個(gè)例子。

　　中國(guó)小額貸款公司協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)向衛(wèi)國(guó)指出，小貸公司是中國(guó)普惠金融體系的重要組成部分，為更好發(fā)揮小貸公司的作用，應(yīng)劃清正規(guī)小貸公司與非法放貸組織的界限，加快正規(guī)小額貸款公司立法，為小貸公司創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。

　　宜信公司首席戰(zhàn)略官陳歡也指出，金融講究客戶分層，在這個(gè)體系上面可以打造更加多層次的普惠金融市場(chǎng)。此外，面向小微企業(yè)貸款的風(fēng)控挑戰(zhàn)更大，面對(duì)這樣的挑戰(zhàn)，數(shù)字化的發(fā)展也帶來了很大的機(jī)會(huì)。